Cómo cancelar una hipoteca paso a paso

¿Qué es la cancelación registral de la hipoteca?

Cuando terminas de pagar la última cuota de tu hipoteca, la deuda con el banco desaparece (es lo que se conoce como saldo cero). Sin embargo, la carga hipotecaria sigue apareciendo en el Registro de la Propiedad. Para el Registro, esa hipoteca sigue vigente hasta que tú, como propietario, instes su cancelación formal.

No es obligatorio cancelar la hipoteca inmediatamente tras pagar la última cuota, pero es altamente recomendable, y será estrictamente obligatorio si decides vender la vivienda (el comprador querrá la casa libre de cargas) o pedir un nuevo préstamo sobre ella.

Pasos para la cancelación registral

1. Solicitar el certificado de deuda cero: Pídeselo a tu entidad bancaria. Es un documento gratuito que certifica que el préstamo está saldado. El banco no puede cobrarte comisiones por emitir este documento.
2. Acudir a la Notaría: Debes llevar el certificado a la notaría que tú elijas. El notario redactará la Escritura de Cancelación de Préstamo Hipotecario. El banco enviará a un apoderado a firmarla. Atención: El banco no puede cobrarte por el desplazamiento del apoderado a la notaría.
3. Liquidación del Impuesto (AJD): Con la escritura notarial en mano, debes presentar el modelo 600 del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados ante la Hacienda de tu Comunidad Autónoma. Aunque es un trámite obligatorio, este acto está sujeto pero exento, es decir, el importe a pagar será de 0 euros.
4. Inscripción en el Registro de la Propiedad: Finalmente, debes presentar la escritura junto con el modelo 600 sellado por Hacienda en el Registro de la Propiedad donde esté inscrita la vivienda. Tras unos días (máximo 15 hábiles), el registrador eliminará la carga hipotecaria de la finca.

¿Cuánto cuesta cancelar la hipoteca?

Existen dos gastos obligatorios: los aranceles del notario y los aranceles del registrador. Ambos están regulados por el Real Decreto 18/2012, que establece fuertes bonificaciones para este trámite, resultando mucho más barato que cuando firmaste la hipoteca.

Preguntas Frecuentes (FAQ)